「ラボルはヤミ金？」
「ラボルの怪しい?」
「ラボルの支払いが遅れたらどうなる?」
「ラボルは取引先にバレる?」
こんな悩みを解決する記事です。
個人事業主やフリーランスの資金調達手段として注目を集めているファクタリングサービス。
その中でも、ラボルは多くの個人事業主やフリーランスから支持を得ています。
しかし、一部では「ヤミ金ではないか」と不安のため、検索する人も多くいるようです。
本記事では、ラボルが本当に安全か、その信頼性について詳しく解説します。
ラボルがファクタリング会社の中でも信頼性が高い理由を調査しました！
- ラボルは貸金業者ではない
- 手数料が一律10％
- 一般社団法人オンライン型ファクタリング協会の会員である
- 東証プライム上場企業である株式会社セレスの100%子会社
- 利用者は10万人以上で利用者からの満足度が高い
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ラボルはファクタリングサービスの会社でヤミ金ではない
ラボルは金銭貸付の会社ではなく、ファクタリングサービスの会社です。
ファクタリングサービスは事業者が保有する売掛債権をファクタリング会社が買い取って、手数料を差し引いた現金を事業者へ支払うというサービスです。
ファクタリングサービスは貸付業務とは異なるので、このことからもラボルはヤミ金ではないことがわかります。
ラボルは一般社団法人オンライン型ファクタリング協会の会員でもあり、株式会社セレス(東証プライム市場上場企業)の100％子会社で、信頼性がとても高いファクタリング会社といえます。
ラボルの利用者数は10万人を超えているのも
信頼性が高いからですね
ラボルの信頼性の裏付けをさらに詳しくお伝えします。
ラボルがヤミ金ではない理由
ラボルが貸金業者でないことはすでにお伝えしましたが、ラボルがヤミ金ではない理由を具体的に３つ説明します。
一般社団法人オンライン型ファクタリング協会の会員
ラボルは「一般社団法人オンライン型ファクタリング協会（OFA）」に加盟しています。
OFAについて詳しく説明しますね
- OFAは、ファクタリング業界の健全な発展を目指して設立された団体
- OFAへの加盟には厳格な審査があり、承認を得た企業だけが会員となれる
- 会員の営業の状況その他自主規制規則等に定める事項について、自主検査を求める
- OFAは、オンライン型ファクタリング業者の倫理規定の策定、業界の健全な発展の推進、消費者保護の活動を行なう
OFAの会員であるラボルは信頼できるファクタリング会社だという裏付けがあると言えるんですね。
親会社の信頼性が高い：東証プライム上場企業である株式会社セレスの100%子会社
ラボルが東証プライムに上場している株式会社セレスの100%子会社だということも、安心できる理由となっています。
親会社のセレスはモバイルサービス事業や金融サービスの会社です
上場会社だけでなく、子会社であるラボルも、財務情報や経営情報の開示を義務づけられます。
100社以上あるファクタリング会社の中で親会社が上場企業なのはラボルだけです。
手数料が一律10%
ラボルの手数料は一律10%と決められており、契約内容も公正に設定されているため、違法な金銭貸付には当たりません。
ヤミ金のように何の根拠もなく、相手によって手数料を吊り上げたりすることもありません。
手数料が一律であることで、利用者は事前に正確な手数料の金額を把握できます。
そして、利用者は追加費用の不安もなく、資金繰りの見通しが立てやすくなります。
- 申請する前から手数料が事前にわかるので安心
- 2社間ファクタリングの手数料の水準では低め
- 一定の手数料なのはぼったくりなどの心配がいらない
- すべての利用者に同じ手数料なので公平
利用者は１０万人以上
ラボルの累計利用者数は10万人を超えています。
つまり、多くの利用者がラボルのサービスを信頼し、支持しているということですね。
サービスの質や信頼性も高く評価されていると言えます。
他のファクタリング会社の利用者数を調べてみると、ファクタリング会社のOLTA（オルタ）は累計利用事業者数が1万人超、ビートレーディングでは、累計取引件数5,000件以上となっています。
ラボルの利用者数、10万人以上が他社と比べていかに多いかわかります。
なぜ「ラボル ヤミ金」と検索されるのか
上で解説したとおり、ヤミ金ではないラボルがなぜ「ラボル ヤミ金」と検索されるのか、その理由が大きく分けて4つあります。
１ オンライン完結の手軽さによる
ラボルはオンライン完結で簡単に利用できるため、この利便性が逆に不安を感じさせる要因になっている可能性があります。
従来の金融サービスとは異なる手軽さが、一部の人には怪しく感じられるかもしれません。
２ 手数料が高いと感じる人もいる
ラボルの手数料は一律10%ですが、これを高いと感じる人もいるかもしれません。
そして、その高いと感じた手数料がヤミ金のイメージと結びつく可能性があります。
ラボルはヤミ金のように、後から高い金利を請求するようなことはありません。
2社間ファクタリングの手数料では、10％以上の手数料を取るファクタリング会社も多く、ラボルの手数料はその中でも安い方と言えます。
ラボルは一律料金の10％で、信頼性と透明性が高い会社です。
３ 入金スピードが早いから
最短30分での入金というスピードの早さも、悪質な業者と誤解されやすい理由である可能性があります。
通常の銀行や金融機関では、審査や入金に数日から数週間かかることが一般的です。
ところが、ラボルの最短60分での入金は、従来の金融サービスの常識を覆すスピードであり、一部の人には不自然に感じられるのかもしれません。
４ インターネット上の誤解が広まった
一度「ヤミ金」という言葉が使われると、それが事実確認なしにインターネット上で拡散される可能性があります。
そもそもヤミ金業者とは？
ヤミ金とは、法律で定められたルールを守らずにお金を貸し出す業者のことです。
具体的には、以下のような特徴があります。
ラボルはそもそも貸金業者ではなく
請求書の買取をする会社です
ヤミ金とは違法な業者のこと
ヤミ金とは、貸金業法に違反する無登録業者で、違法な高金利で貸付を行う業者を指します。
違法業者の手口とは
違法業者は借入に必要以上の手数料を要求したり、執拗な取り立てを行い、利用者に負担を強いる手口が一般的です。
ヤミ金は違法に法外な高金利を要求するのに対して
ラボルは合法的で、一律10％と決まっているので安心です
ラボルは少額の請求書に有利ですよ
- 無登録営業: ヤミ金は金融庁の登録の登録せず営業
- 法外な高金利: 法律で定められた上限を超える高い金利を設定
- 違法な取立て方法: 何十回も電話をかけたり、職場や家族に連絡したりと、法律で禁止されている過激な取立て方法
- 不透明な連絡先: 固定電話ではなく、携帯電話番号のみを連絡先として使用することが多い
ラボルは、オンラインファクタリングの会社であり、ヤミ金ではありません。
手数料も一律10％と決められており、透明性が高い会社と言えます。
ラボルの支払いが遅れたら取引先に連絡の可能性も
ラボルのファクタリングサービスでは、返済期限は取引先からの入金日から3営業日以内と定められています。
遅れた場合、取引先にラボルから連絡が行く場合があります。
ラボルのカスタマーサポートに早めの相談をおすすめします。
ラボルの口コミ・評判
ラボルの信頼性を確かめるため、良い口コミと悪い口コミをそれぞれ調査しました。
良い口コミ
迅速な入金と手続きの簡便さ
ラボルさんをこれまで何度か利用しています。
オンラインで素早く完結でき他社よりも提出書類が少なく審査もスピーディーで助かっています。元々提出書類が少ないですが、もし不備があってもサイト内での表示やメールで分かり易くフォロー頂き、調達まで毎回スムーズでした。
与信アップ方法もフリーランスや小規模事業者に有難い仕組みで他社よりも良いサービスを提供されているなと思いました。
引用：Google口コミ
利用者からは、手続きが簡単で入金が迅速という評価が多く寄せられています。
個人事業主への対応と少額からの利用可能性
今年、個人事業主として動き始めて設備投資や、協力業者さんに振り込みとか色々ある中で、工事の進み具合で資金繰りが予定よりズレた時にこの事を知り、最初は不安でしたがそんなことも言ってられなかったのでご利用させてもらいました。
そしたら、すぐに対応してもらい非常に助かりました。資金繰りが落ち着くまではご利用させてもらいたいと思います。
引用：Google口コミ
個人事業主でもサービスを利用出来て一万円からの少額でも利用可能なので個人事業主としてはとても助かりました。
審査も早く、振り込みまでスムーズに進んだのでありがたかったです。引用：Google口コミ
個人事業主でも少額から利用できる点が、利便性の高さとして支持されています。
手数料の明確さと安心感
脱サラして、建設業として独立して間もない為、資金繰りに苦慮していました。
祝日ではありましたが、迅速な審査対応をして頂き、即日送金して頂けました。
又、手数料も明確で初回でも不安ありません
引用：Google口コミ
個人事業主でもすぐに審査して頂き問題なく利用出来ました。
手数料も初めからわかっている点で安心して利用できました。引用：Google口コミ
手数料が明確に示されており、安心して利用できると評価されています。
悪い口コミ
良い口コミがほとんどでしたが、中には悪い口コミもみられました。
手数料が高いと感じる利用者の声
初めて事業資金調達のため利用しました。
提出する資料は同業と比べ最小限ですが、動画収録をして送る際に何度か修正やり取りしましたが、丁寧に対応いただけました。
手数料については高い印象がありますが、エビデンスが少ない為納得感はあります。また利用したいと思います。引用：Google口コミ
一部の利用者からは、手数料が高いと感じられる意見もあります。
審査に時間がかかる場合がある
2.3回利用させていただきました！
提出書類も少なく、フリーランス、少額からでも対応してくれるのでとても助かります！
しいてあげるなら、３回目申請13時頃〜17時頃まで音沙汰なしで不安しかないです…スピードに関してはホームページ等記載の審査振込まで1時間とか虚偽ではないかなと思います。
(ちなみに申請時平日でした)
引用：Google口コミ
審査に予想以上に時間がかかるケースも報告されています。
追加書類の提出が必要なケースもある
今回法人で初めて利用しました。
初回の感想ですが、エビデンスを必要に求められ提出に時間がかかりました。
ただし、全てオンラインでのやり取りなので基本的にはスムーズで、非常に利用しやすいファクタリングという印象です。
審査が終われば入金までは続けて利用したいと思っていますが、利用上限金額が0のままで再申請出来ないので少し不安です。
引用：Google口コミ
場合によっては追加書類が求められることもあるため、手間がかかると感じる人もいます。
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ラボルのメリット・デメリット
ラボルのメリットとデメリットをおさらいしてみましょう。
メリット
ラボルのメリットといえば、入金スピードの早さですが、他にも他のファクタリング会社にはないメリットがあります。
どれもが個人事業主やフリーランスの急な資金調達のために助かるメリットです。
順番に説明しましょう。
最短60分の入金スピード
ラボルは最短60分で入金が可能で、迅速な資金調達ができる点が魅力です。
すべての手続きがオンラインで完結するので、申し込みから入金までのスピードが他社より早いのは一番のメリット。入金スピードが早い理由は、ラボルに蓄積された独自の審査基準を使ってAIが審査しているからです。
最速で振込完了するには、追加書類の提出を避けることがポイントです。
少しでも早く確実に審査通過するために、最短で通過するコツの記事も参考にしてください。
24時間365日の振込対応
ラボルは土日祝日も営業しています。
24時間365日の振込対応により、いつでも必要な時に資金を調達できます。
営業時間内に審査が終われば、即日入金が可能ですよ！
手数料一律10%の明確な料金体系
手数料が一律10%と設定されており、収支計画の見通しが立てやすいです。
高額の利用では、他のファクタリング会社の方が安い場合がありますが、少額の利用ではラボルの手数料は安いといえます。
少額の請求書に対応
個人事業主やフリーランスを応援するサービスを掲げているラボルは、1万円の少額から利用することができます。
1万円から必要な金額まで幅広く対応しており、多様なニーズに応えています。
デメリット
手数料が他社と比較して高い場合がある
3社間ファクタリングと比べると、2社間ファクタリング専門のラボルは手数料が割高に感じられることもあります。
また、高額利用の場合も、他社と比べてラボルの手数料10％は高く感じる場合があるかもしれません。
日本国内の法人宛て請求書のみ対応
海外向けや個人宛ての請求書には対応していません。
取引先は海外資本の企業であっても、日本に支店がある場合はラボルでの買取が可能です。
オンライン完結のため電話相談ができない
全てオンラインで完結するため、直接的な電話相談が利用できません。
公式サイトで疑問が解決できないときは、メールでの質問やチャットでの質問も可能なので、特に問題はないでしょう。
ラボルの審査と利用方法
ラボルでは、今までに蓄積した独自の審査基準でAIが審査するので入金までスピーディーに行われます。
審査では事前に必要書類をしっかり準備することが、最短での入金につながります。
審査の流れ
会員登録と本人確認書類の提出
まず、
